Impact Circle تحول التمويل ذي الأثر إلى اختبار قياس للتكنولوجيا المالية في اليابان

تحول Impact Circle، ومقرها طوكيو، التمويل ذي الأثر إلى سير عمل قابل للقياس في قطاع التكنولوجيا المالية، مستخدمة عمليات الإقراض في اليابان والفلبين لبناء بيانات تساعد قرارات الاستثمار على وزن القيمة الاجتماعية إلى جانب العائد المالي.

تأسست الشركة في يوليو 2021، وفازت بالمركز الأول في فئة الابتكار المالي ضمن Tokyo Financial Award 2025 التابعة لحكومة طوكيو الحضرية في مارس 2026. ويجمع نموذجها بين التمويل المباشر ذي الأثر ونشاط تصور الأثر الذي يجري تحويله إلى منصة SaaS باسم Impact Cloud IC.

قياس الأثر قبل أن يصبح منصة

تدعم Impact Circle أعمالا مولدة للدخل في الفلبين واليابان عبر التمويل والتأجير لمقترضين لا يملكون الأدوات اللازمة لكسب الدخل. وتشمل حالات الاستخدام الحالية مركبات للسائقين وقوارب للصيادين، مع هدف أوسع يتمثل في خلق فرص عمل عبر قطاعات متعددة.

تضع الشركة قرار التمويل حول ما إذا كان القرض يساعد في الحفاظ على دخل المقترض أو زيادته. ولضبط مخاطر الائتمان، تتعاون الشركة مع تعاونيات محلية ويمكنها استرداد المركبات الممولة عند الحاجة.

قال Satoshi Takahashi، المدير الممثل والرئيس التنفيذي لشركة Impact Circle، إن الشركة تحاول ربط القيمة الاجتماعية بالقيمة المالية بدلا من التعامل معهما كسوقين منفصلين. وقال إن تحسن القدرة على السداد وقيمة علامة المؤسسة المالية يدخلان ضمن الأثر، مضيفا: "إنشاء هذا الرابط هو نقطة البداية."

دلالة التكنولوجيا المالية

يمنح نشاط التمويل Impact Circle مصدرا للبيانات من أجل الركيزة الثانية لديها: تصور الأثر. ويجعل هذا النشاط الأثر الاجتماعي لشركة أو مشروع أو فرد مرئيا كمحور آخر لصنع القرار إلى جانب المخاطر والعائد الاقتصادي.

تقدم الخدمة في صورة استشارات وتعهيد للعمليات التجارية يشمل تصميم العمليات وجمع البيانات وإعداد التقارير، وهي مستخدمة بالفعل لدى شركات يابانية كبرى. وتحول Impact Circle هذه الخبرة الآن إلى Impact Cloud IC.

استند المصدر إلى أرقام البنك الدولي التي تشير إلى أن نحو 1.4 مليار شخص من ذوي الدخل المنخفض حول العالم لا يملكون حسابات مصرفية. وذكر أيضا أن نحو مليون من أصل نحو 4 ملايين سائق في الفلبين لا يستطيعون امتلاك مركباتهم، ما يبقي كثيرين معتمدين على رسوم الإيجار.

الدعم المؤسسي يصبح الاختبار التالي

جمعت Impact Circle مبلغ 335 مليون ين، أو نحو 2.2 مليون دولار، في جولة Series A في نوفمبر 2024 بقيادة Environmental Energy Investment. وأطلقت الشركة أيضا مشروعا مشتركا مع Mitsubishi Research Institute، وتشارك في تطوير خدمة تمويل ذات أثر للشمول المالي مع Mitsui Sumitomo Insurance عبر تحالف رأسمالي وتجاري.

قال Takahashi إن التحدي لا يقتصر على إدراج الأثر كمفهوم، بل يشمل تغيير قرارات الاستثمار الفعلية. وقال إن المسألة لا تقتصر على مراعاة الأثر، بل على "كيفية تغيير قرارات الاستثمار فعليا."

الإشارة التالية هي ما إذا كانت Impact Circle ستستطيع تحويل بيانات الإقراض ومشروعات تصور الأثر مع الشركات وImpact Cloud IC إلى معيار قابل للتكرار للمستثمرين الذين يحتاجون إلى قياس الأثر دون إضافة عبء تخصصي.